Comment obtenir des rapports de crédit pour des clients potentiels?

Vos clients vous doivent-ils de l'argent?

Avant d'accorder des conditions de crédit à une entreprise cliente, il est essentiel de connaître sa solvabilité. Accorder du crédit sans discernement peut exposer votre entreprise à des risques financiers inutiles. C'est là qu'intervient le rapport de crédit des entreprises.

Les principales agences d'évaluation du crédit

Equifax Canada

L'une des façons d'obtenir un rapport de crédit pour une entreprise au Québec est d'utiliser le service d'Equifax Canada. Equifax Canada propose un produit appelé Dossier de Crédit d'Entreprise, qui offre des informations détaillées et mises à jour sur l'historique de paiement et la situation financière d'une entreprise. Ce rapport contient des informations essentielles telles que :

• Les détails d'identification de l'entreprise : nom, coordonnées, années d'existence, etc.

• Des scores de risque prédictifs pour les 12 prochains mois.

• Des données sur l'industrie et les échanges financiers, y compris l'historique des paiements et des informations sur les lignes de crédit.

• Des détails juridiques, des privilèges et des collections, y compris l'historique des faillites.

Pour en savoir plus sur le Dossier de Crédit d'Entreprise d'Equifax, vous pouvez consulter leur site web.

Dun & Bradstreet (D&B)

D&B est la plus ancienne et la plus grande agence de crédit d'entreprise au monde, se concentrant exclusivement sur le crédit des entreprises. Avec une base de données de plus de 300 millions d'entreprises à travers le monde, elle propose une variété de scores et d'évaluations de crédit d'entreprise, tels que le score PAYDEX, le score Delinquency Predictor, le score Failure, le Supplier Evaluation Risk Rating, le D&B Rating et la recommandation de limite de crédit.

Avantages :

• Large couverture et réputation solide dans le monde des affaires.

• Permet aux entreprises de créer et de mettre à jour gratuitement leur propre profil D&B.

• Fournit des informations détaillées sur l'historique des paiements et la situation financière d'une entreprise.

Inconvénients :

• Dépendance vis-à-vis des données fournies par les fournisseurs, qui peuvent ne pas être complètes ou exactes.

• Frais associés à l'accès à ses rapports et services.

• Système de notation complexe.

D&B est reconnu pour son Score PAYDEX®, qui est un indicateur clé de la santé financière d'une entreprise. Pour plus d'informations sur les offres de D&B, vous pouvez visiter leur site web.

Experian

Experian est une autre agence de crédit à la consommation qui propose également des services de crédit aux entreprises. Elle dispose d'une base de données de plus de 27 millions d'entreprises en Amérique du Nord et propose un principal score de crédit d'entreprise : l'Intelliscore Plus d'Experian.

Avantages :

• Utilise des données provenant à la fois de sources commerciales et de consommateurs ainsi que des registres publics et des dépôts légaux.

• Système de notation flexible.

• Permet aux entreprises de créer ou de mettre à jour leur propre profil en ligne.

Inconvénients :

• Couverture et réputation plus petites que D&B dans le monde des affaires.

• Frais associés à l'accès à ses rapports et services.

• Moins d'informations fournies par rapport à D&B.

TransUnion

TransUnion est également une agence d'évaluation du crédit de premier plan qui fournit des rapports de crédit pour les entreprises. Elle offre une gamme de produits et de services qui aident les entreprises à évaluer la solvabilité de leurs clients potentiels, à minimiser les risques et à prendre des décisions éclairées. TransUnion utilise des données avancées et des analyses pour fournir des insights précieux aux entreprises. Pour plus d'informations sur les services offerts par TransUnion, vous pouvez consulter leur site web.

Comparaison des quatre agences d'évaluation du crédit

Lorsqu'il s'agit de choisir une agence d'évaluation du crédit, le choix dépendra de la situation spécifique et des besoins de l'entreprise. D&B est idéal pour les entreprises ayant une longue histoire de travail avec d'autres entreprises, en particulier dans le même secteur. Equifax est préférable pour les entreprises ayant un mélange de sources de dette de consommation et commerciale, en particulier des banques ou des institutions financières. Experian est le meilleur choix pour les entreprises ayant un profil de crédit diversifié et dynamique, en particulier à partir de registres publics ou de dépôts légaux. En fin de compte, il est essentiel de comprendre les avantages et les inconvénients de chaque agence pour prendre une décision éclairée.

Procédure de vérification du crédit

Une fois que vous avez une raison légitime, recueilli toutes les informations nécessaires et obtenu l'autorisation de l'entreprise, vous pouvez procéder à la demande de vérification de crédit. Il est crucial d'obtenir l'autorisation de l'entreprise avant de demander son rapport de crédit. Il est à noter que la plupart des agences facturent pour ce service, et il est courant que le coût soit à la charge de l'entreprise cliente potentielle. Lors de la soumission de la demande, certaines agences peuvent également vous demander la raison de l'enquête. Une fois la demande soumise, le rapport est généralement généré rapidement, et le profil de crédit de l'entreprise indiquera qu'une enquête a été effectuée.

Comment vérifier la solvabilité d'une entreprise en l'absence d'agences de rapport de crédit?

Que faire si aucune agence ne couvre une entreprise ? Si vous ne trouvez pas de rapport de crédit pour une entreprise via les agences traditionnelles, il existe d'autres moyens d'évaluer la solvabilité d'une entreprise :

1. Références commerciales : Demandez à l'entreprise de fournir des références de fournisseurs ou de banques avec lesquels elle a déjà travaillé. Ces références peuvent vous donner une idée de la manière dont l'entreprise gère ses obligations financières.

2. Recherche en ligne : Effectuez une recherche sur l'entreprise pour trouver des articles de presse, des avis ou d'autres informations qui pourraient indiquer des problèmes financiers.

3. Registres publics : Consultez les registres publics pour voir si l'entreprise a été impliquée dans des litiges ou des faillites.

4. Rapports financiers : Si l'entreprise est cotée en bourse, ses rapports financiers seront disponibles publiquement. Ces rapports peuvent vous donner une idée de la santé financière de l'entreprise.

5. Rencontre en personne : Une rencontre en personne avec les dirigeants de l'entreprise peut vous donner une meilleure idée de la manière dont l'entreprise est gérée et de sa stabilité financière.

Il est toujours recommandé de combiner plusieurs méthodes pour obtenir une image complète de la solvabilité d'une entreprise.

Conclusion

La vérification de la solvabilité des entreprises clientes potentielles est une étape cruciale pour minimiser les risques financiers. En suivant les étapes ci-dessus, vous pouvez vous assurer d'obtenir les informations nécessaires pour prendre des décisions éclairées concernant vos relations commerciales.